Дело № ДЕЛО № 2-404/2022 ~ М-387/2022

К делу № 2-404/22 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 19 сентября 2022 года ст. Гиагинская Гиагинский районный суд Республики Адыгея в составе председательствующего - судьи Богус Ю.А., при секретаре Хан А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Берестову Сергею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ПАО «Совкомбанк» обратился в Гиагинский районный суд с иском к Берестову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № , по условиям которого, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 60000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, а, следовательно договор является заключенным и обязательным для его исполнения (ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ). В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушал п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.02.2020г., на 10.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 131416,36 руб. По состоянию на 10.07.2022г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 63528,02 руб., из них: -иные комиссии – 3470,16руб., -просроченная ссудная задолженность – 59983,30 руб.; -неустойка на просроченную ссуду – 74,56 руб., Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Берестова Сергея Алексеевича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 63528,02руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2105,84 руб. В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В материалах дела имеется ходатайство представителя ПАО «Совкомбанк» в котором он просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк». Ответчик Берестов С.А., в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № , по условиям которого, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 60000руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Кредитный договор был заключен путем акцепта заявления-оферты посредством подписания заемщиком Берестовым С.А. индивидуальных условий потребительского кредита, заявления на включение в программу добровольного страхования, заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа» и «Минимальный платеж». При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту «Карта «Халва», устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика. Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва» (п. 3.1 договора). При этом пунктом 3.11 предусмотрено право банка на уменьшение, увеличение, аннулирование лимита кредита, с уведомлением заемщика одним из способов, указанных в п. 10.2 Общих условий. Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» максимальный лимит кредитования устанавливается в 350 000 рублей (п.1.4). Пунктом 3.3.3 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты. В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования, составляющего 36 месяцев, - 0% годовых (п.п. 1.1, 1.9 Тарифов). Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. Пунктом 1.6 тарифов установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Также Тарифами предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора: штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку – 590 рублей, за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа – 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 рублей; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования за каждый календарный день просрочки; комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования – 2,9% от суммы операции + 290 рублей; комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка – 1,9% от суммы операции + 290 рублей. Из вышеизложенного следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге предоставлена заемщику до заключения кредитного договора, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при его заключении сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе предмет договора и обязательства сторон, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора. Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента Берестова С.А. №RUR/000136924301/40 № . Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности. Статьей11 ГК РФпредусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав. Статьей12 ГК РФпредусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом. В силу требований ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Согласно п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФпо договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с положениями ст.809 ГК РФ , если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Пунктом 1 статьи810 ГК РФустановлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу требований ст.56 ГПК РФкаждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Материалами дела подтверждается, что заемщик Берестов С.А. пользуясь денежными средствами по карте рассрочки «Халва», свои обязательства по погашению предоставленного кредита исполнял ненадлежащим образом. Ответчиком Берестовым С.А. в нарушение ст.56 ГПК РФдоказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по договору не представлено. По состоянию на 10.07.2022г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 63528,02 руб., из них: - комиссии – 3470,16руб., - просроченная ссудная задолженность – 59983,30 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 74,56 руб., Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», выпиской по счету Берестова С.А. суд находит обоснованным заявленную к взысканию сумму основного долга в размере 63528,02 руб., из которой: - иные комиссии – 3470,16руб., -просроченная ссудная задолженность – 59983,30 руб.; -неустойка на просроченную ссуду – 74,56 руб. Представленный истцом расчет проверен судом и принимается как отвечающий требованиям закона и условиями кредитного договора Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка по кредитному договору предусмотрена Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва»: неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа – 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка по просроченной ссуде составила согласно расчету 74,57руб. Требования истца о взыскании иных комиссий в общей сумме 3470,16 руб., куда вошли: ежемесячная комиссия за банковскую услугу «Защита платежа», комиссия за снятие/перевод заемных средств; комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», суд также считает подлежащими удовлетворению. Обоснованность начисления ежемесячной комиссии за банковскую услугу «Защита платежа» подтверждается собственноручно подписанным ответчиком заявлением на подключение пакета услуг «Защита платежа». Предъявление к взысканию комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», признается судом обоснованным и соответствующим Тарифу. Судом заявленный размер неустоек и комиссий признается соразмерным последствиям неисполнения обязательств, соответствующим обстоятельствам дела, размеру основного долга, характеру и длительности неисполнения должником обязательств по погашению кредита, общеправовым принципам разумности и справедливости. При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. Статьей88 ГПК РФпредусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Платежными поручениями № от 12.07.2022г. подтверждается, что истец уплатил при обращении с настоящим иском в суд в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ, государственную пошлину в размере 2105,84 руб. Согласно ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. Учитывая изложенное, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, статьей333.19Налогового Кодекса РФ в пользу истца с ответчика Берестова С.А. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2105 рублей 84 копеек. Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Берестову Сергею Алексеевичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 7902 167061) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. Взыскать с Берестова Сергея Алексеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 7902 167061) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору № от 27.11.2018г. в размере 63528,02 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2105,84 руб. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Гиагинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий Ю.А. Богус