Дело № ДЕЛО № 2-223/2024 ~ М-211/2024

Дело №2-223/2024 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 5 июня 2024 года ст. Гиагинская Гиагинский районный суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Богус Ю.А., при секретаре – Хан А.Г., с участием: представителя заявителя – Мурадьянц С.Э., представителя заинтересованного лица Хатковой А.К. – Сотникова Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению САО «ВСК» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № № от 15.04.2024 г. У С Т А Н О В И Л: САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением об изменении решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № № от 15.04.2024. В обосновании своих требований указало, что 15.04.2024 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. было вынесено решение № № об удовлетворении требований по обращению Хатковой А.К. о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере <данные изъяты> руб. Вынесенное решение заявитель считает подлежащим отмене по следующим основаниям. Согласно решению Финансового уполномоченного Страховщик обязан возместить убытки в сумме, позволяющей потерпевшему восстановить поврежденное транспортное средство с учетом среднерыночных цен, выставляемых продавцами соответствующих товаров и услуг, однако данное решение противоречит действующему законодательству, регулирующему отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В соответствии с п. 19 ст. 12 Закона «Об ОСАГО» предусмотрен специальный порядок расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме – с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене, и в порядке, установленном Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства. Положения Закона об ОСАГО предусматривает выплату страхового возмещения, определенную на основании Единой методики: 1. С учетом износа для случаев выбора потерпевшим получения страхового возмещения в денежной форме (пункт 15 статьи 12 Закона Об ОСАГО). 2. Без учета износа для случаев оплаты стоимости произведенного восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА (абзац 3 пункта 15 статьи 12 Закона Об ОСАГО). Финансовым уполномоченным взысканы убытки, определенные на основании расчета стоимости ремонта по Методическим рекомендациям по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки (ФБУ РФЦСЭ при Министерстве юстиции Российской Федерации, 2018. Действует с 01.01.2019) далее – Методические рекомендации), что противоречит положениям Закона Об ОСАГО. После получения потерпевшим страхового возмещения, определенного на основании Единой методики, взыскание ущерба, рассчитанного по Методическим рекомендациям, возможно только с причинителя вреда, что исключает взыскание убытков со Страховщика. Однако финансовый уполномоченный не установил, что действительный понесенный ущерб превышает размер выплаченного страхового возмещения, не запросил документы у потребителя, подтверждающие размер убытков для рассмотрения обращения. Страховщик выплатил потерпевшему страховое возмещение, рассчитанное на основании Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, установленной Положением Банка России от 04.03.2021 №755-П. Финансовый уполномоченный взыскал убытки, так как САО «ВСК» не предоставило отказы от всех СТОА, с которыми заключены договоры на проведение ремонта транспортных средств. Финансовый уполномоченный необоснованно определил, что страховщик имел возможность организовать ремонт транспортного средства, так как не поступили отказы от СТОА <данные изъяты> , <данные изъяты> . Просил суд отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № от 15.04.2024. В судебном заседании представитель заявителя Мурадьянц С.Э. поддержал исковые требования и просил их удовлетворить. Также указал, что, получив отказы от СТОА <данные изъяты> и <данные изъяты> , страховая компания сменила форму страхового возмещения на денежную. Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Белов В.А. в представленных суду письменных объяснениях просил решение финансового уполномоченного оставить без изменения, а заявленные требования без удовлетворения. Заинтересованное лицо Хаткова А.К., должным образом извещенная о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Представитель заинтересованного лица Хатковой А.К. – Сотников Е.К. в судебном заседании пояснил, что Хаткова А.К. обратилась с заявлением о выдаче направления на восстановительный ремонт транспортного средства на любую станцию технического обслуживания, в том числе не соответствующую требованиям организации восстановительного ремонта, в любом регионе, о чем также указала в претензии. Также указал, что с решением финансового уполномоченного согласен в части признания незаконным отказа страховой компании в организации восстановительного ремонта, вместе с тем с размером убытков не согласен. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от.. . N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества. Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Законом об ОСАГО. В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Согласно пункту 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064). Согласно пункту 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. В соответствии с пунктом 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и/или в связи с повреждением имущества потерпевшего, в порядке, предусмотренном абзацем третьим пункта 15 статьи 12 Закона об ОСАГО. Право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО), за исключением возникновения убытков от повреждения легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации. Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО). Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 161 статьи 12 Закона об ОСАГО. Размер страховой выплаты в этих случаях определяется в соответствии с Единой методикой с учетом износа подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме. На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ , действиями ФИО9 , управлявшей транспортным средством <данные изъяты> , г.р.з. № , был причинен вред принадлежащему Хатковой А.К. транспортному средству <данные изъяты> , г.р.з. № . Гражданская ответственность ФИО9 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ХХХ № . Гражданская ответственность Хатковой А.К. на момент ДТП не была застрахована. 10.11.2023 было САО «ВСК» принято заявление представителя Хатковой А.К. о страховом возмещении по договору ОСАГО со всеми необходимыми документами. 10.11.2023 САО «ВСК» организован осмотр поврежденного автомобиля Хатковой А.К. экспертом <данные изъяты> ФИО10 Согласно экспертному заключению № № от 10.11.2023, составленному <данные изъяты> , расчетная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> , г.р.з. № , составляет <данные изъяты> руб., размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа (восстановительные расходы) составляет <данные изъяты> руб. 13.11.2023 САО «ВСК» получено заявление Хатковой А.К. о смене формы страхового возмещения, в котором она отказалась в выплате страхового возмещения в денежной форме и просила урегулировать страховое событие путем организации восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> , г.р.з. № , на СТОА по направлению страховщика. 24.11.2023 САО «ВСК» письмом уведомило представителя Хатковой А.К. об отсутствии у Финансовой организации возможности организовать восстановительный ремонт, поскольку ни одна из станций, с которыми у САО «ВСК» заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении принадлежащего Хатковой А.К. транспортного средства, и произвело по страховому случаю выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № . 12.12.2023 САО «ВСК» получило заявление (претензию) представителя Хатковой А.К. с требованием о выдаче направления с целью осуществления восстановительного ремонта автомобиля Hyundai Sonata, г.р.з. К339ХК01, на любую станцию технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика САО «ВСК» в любом регионе РФ, в том числе на любую из станций, не соответствующих требованиям организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего. 20.12.2023 САО «ВСК» письмом уведомило представителя Хатковой А.К. об отсутствии у Финансовой организации возможности организовать восстановительный ремонт, а также уведомило о том, что САО «ВСК» исполнило свои обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме и в соответствии с действующим законодательством. 17.01.2024 САО «ВСК» была получена претензия Хатковой А.К. с требованием о произведении расчета стоимости восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> , г.р.з. № , без учета износа в соответствии с Методическими рекомендациями по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки при ФБУ РФЦСЭ при Минюсте России от 01.01.2018, о выплате страхового возмещения без учета износа в результате ненадлежащего исполнения САО «ВСК» обязательств по организации восстановительного ремонта транспортного средства в виде разницы между стоимостью восстановительного ремонта транспортного средства определенным ценам (методическим рекомендациям) и стоимостью восстановительного ремонта транспортного средства, определенной на основании Единой Методики, а также о компенсации процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки за просрочку страховой выплаты по день фактического исполнения обязательств в полном объеме. 29.01.2024 САО «ВСК» уведомило Хаткову А.К. об отсутствии оснований для удовлетворения указанных требований. 28.02.2024 Хаткова А.К. направила обращение в Службу финансового уполномоченного (далее – СФУ) с требованиями к САО «ВСК». Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № № от 15.04.2024 требования Хатковой А.К. удовлетворены частично. Постановлено: взыскать с САО «ВСК» в пользу Хатковой А.К. убытки вследствие ненадлежащего исполнения САО «ВСК» обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства по Договору ОСАГО в размере <данные изъяты> руб. В удовлетворении требований Хатковой А.К. к САО «ВСК» о взыскании неустойки на сумму неисполненного обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства по Договору ОСАГО отказано. Принимая вышеуказанное решение, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, Финансовая организация надлежащим образом не исполнила обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, предусмотренную пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. Суд с данным выводом финансового уполномоченного соглашается. В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. В силу приведенных положений закона, в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», каких-либо соглашений между сторонами, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий в установленный срок. Как при рассмотрении заявления Хатковой А.К. финансовым уполномоченным, так и при рассмотрении настоящего заявления САО «ВСК», доказательств о том, было ли страховой компанией САО «ВСК» предложено Хатковой А.К. выдать направление на иные станции на организацию восстановительного ремонта, в том числе предложенные самим потребителем, а также факта отказа Хатковой А.К. от проведения ремонта на таких станциях, при том, что Хаткова А.К. настаивала именно на организации восстановительного ремонта, а не выплате денежных средств, материалы дела не содержат, суду не представлены. 13.11.2023 в САО «ВСК» от Хатковой А.К. поступило заявление, следовательно, последним днем на выдачу направления на СТОА является 03.12.2023 24.11.2023 САО «ВСК» письмом уведомило Хаткову А.К. об отсутствии у Финансовой организации возможности организовать восстановительный ремонт транспортного средства. 24.11.2023 Финансовая организация осуществила Хатковой А.К. выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей. Удовлетворяя требования о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения САО «ВСК» обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства по Договору ОСАГО, финансовый уполномоченный, сослался на результаты проведенной по его инициативе экспертизы № <данные изъяты> , по результатам которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет <данные изъяты> рублей. САО «ВСК», выплатила <данные изъяты> А.К. страховое возмещение в общем размере <данные изъяты> рубля 00 копеек, связи с чем финансовым уполномоченным определен размер подлежащих взысканию убытков в сумме <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб.). САО «ВСК» не согласно с решением Финансового уполномоченного, поскольку считает, что расчет стоимости ремонта по Методическим рекомендациям по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки не может лечь в основу решения в части определения размера убытков. На основании пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Из пункта 15.2 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ следует, что если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства (абз. 5). Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты (абз. 6). Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего или по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Между тем, таких обстоятельств по делу не установлено. Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 8 ноября 2022 г. №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснил, что при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть поставлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (п. 56). Согласно п. 2 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 этого кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. Приведенное выше правовое регулирование подразумевает возмещение причиненных страховщиком потерпевшему убытков в полном объеме, то есть без применения Единой методики. Из изложенного следует, что финансовым уполномоченным верно определена сумма убытков, подлежащая взысканию в пользу Хатковой А.К. с САО «ВСК» вследствие ненадлежащего исполнения последним обязательства по организации восстановительного ремонта на основании Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки. Таким образом, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявления САО «ВСК» На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : В удовлетворении заявления САО «ВСК» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № № от 15.04.2024 г., отказать На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Гиагинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме составлено 12 июня 2024 года. Председательствующий Ю.А. Богус УИД 01RS0001-01-2024-000343-90 Подлинник находится в материалах дела №2-223/2024 в Гиагинском районном суде РА