Дело № ДЕЛО № 2-583/2015 ~ М-497/2015

РЕШЕНИЕ к делу № 2-583/2015г. Именем Российской Федерации а. Кошехабль 08 июля 2015 года Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе: председательствующего-судьи Мерзакановой Р.А., при секретаре судебного заседания Тлюповой С.К. с участием: ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») обратился в суд с иском к ФИО1 , в котором просит взыскать с него в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 072 руб. 91 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 85 301, 64 руб., по сумме начисленных процентов – 15 843,62 руб., по сумме начисленных пени – 29 927, 65 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы банка по уплате госпошлины в размере 3 821 руб. 46 коп. При этом указал, что между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта « кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «Банк Уралсиб», утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № 1339-01, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися Приложением № к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, облуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися Приложением № к Условиям. Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования, был установлен в размере 90 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21.00 % годовых. Согласно пункту 1.3. Дополнительных условий, для осуществления расчетов Офис банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта). В соответствии с п. 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GR, Условиями и тарифами. Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GR) – установленный Банком период кредитования, начинающийся, с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, облуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GR и погашения задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2-х календарных месяцев. Согласно п. 2.1.7. Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103, 190 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно п. 3.2.2.1. Дополнительных условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней, с Даты расчета, каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения задолженности: - всей суммы технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); - всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; - не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; - всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней, с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 Дополнительных условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банка суммы задолженности, Клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно п.12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт ( в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности ( в полном объеме) по Договору. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 16.01.2013г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 24.02.2013г. Однако, заемщиком требование банка не исполнено. Задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 131 072 руб. 91 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 85 301, 64 руб., по сумме начисленных процентов – 15 843,62 руб., по сумме начисленных пени – 29 927, 65 руб. Представитель истца- открытого акционерного общества «Банк Уралсиб», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представитель истца ОАО «Банк Уралсиб», ФИО3 просил суд рассмотреть гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб», к ФИО1 , в отсутствие представителя истца. Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» в части взыскания кредитных средств – 85 301, 64 руб., и начисленных процентов – 15 843,62 руб. в полном объеме. В части взыскания начисленных пени – 29 927, 65 руб., просил суд уменьшить размер пени в связи с тяжелым материальным положением. С учетом письменного заявления представителя истца - ОАО «Банк Уралсиб », выслушав ответчика ФИО1 , исследовав, имеющиеся материалы дела, суд находит иск открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В ходе суда установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ , заключенным между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») и ФИО1 , подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования», в размере 90 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21.00 % годовых. Как следует из пункта 1.3. Дополнительных условий, для осуществления расчетов Офис банка открыл клиенту Картсчет и выдал в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта). Согласно п. 2.1.7. Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103.190 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно п. 3.2.2.1. Дополнительных условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней, с Даты расчета, каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения задолженности: - всей суммы технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); - всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; - не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; - всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней, с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 Дополнительных условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банка суммы задолженности, Клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно п.12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт ( в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности ( в полном объеме) по Договору. Согласно расчета задолженности ФИО1 , задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 131 072 руб. 91 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 85 301, 64 руб., по сумме начисленных процентов – 15 843,62 руб., по сумме начисленных пени – 29 927, 65 руб. Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 03.03.2014г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 24.02.2013г. Однако, заемщиком данное требование исполнено не было. Таким образом, задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 131 072 руб. 91 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 85 301, 64 руб., по сумме начисленных процентов – 15 843,62 руб., по сумме начисленных пени – 29 927, 65 руб. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд находит, что подлежащая уплате неустойка с учетом характера спора, периода просрочки, условий способствовавших образованию просрочки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, суд исходит из того, что неустойка носит компенсационный характер и считает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки - 29 927, 65 руб. (пени) на 50%, то есть на сумму 14 963 рубля 82 коп. При вышеизложенных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ , в сумме 131 072 руб. 91 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 85 301, 64 руб., по сумме начисленных процентов – 15 843,62 руб., по сумме начисленных пени – 14 963 рубля 82 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Согласно, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО « Уралсиб» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере 3 821 рубля 46 коп., которую следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца. Суд, оценив в совокупности все исследованные доказательства, приходит к выводу о том, что иск открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, следует удовлетворить частично. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Иск открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 116 109 (сто шестнадцать тысяч сто девять) рублей 09 копеек, в том числе: - выданные кредитные средства – 85 301(восемьдесят пять тысяч триста один) рубль 64 копейки; - начисленные проценты – 15 843 (пятнадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля 62 копейки; - начисленные пени – 14 963 (четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 82 копейки. Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») уплаченную государственную пошлину при подаче иска в размере 3 821 (три тысячи восемьсот двадцать одни) рубль 46 копеек. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея, в течение месяца, через <адрес> суд Республики Адыгея. Судья (подпись) Р.А. Мерзаканова Копия верна: Судья Кошехабльского районного суда Р.А. Мерзаканова