Дело № ДЕЛО № 2-4058/2026

УИД: 03RS0005-01-2026-001916-88 Дело №2-4058/2026 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ город Уфа 08 июня 2026 года Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Щербаковой Г.С., при секретаре Батыргареевой И.Ф. , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кашбиевой Д. Т. к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Кашбиева Д.Т. обратилась в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, указав, что истец является клиентом Банка ВТБ (ПАО) и владельцем расчетного счета № , корреспондентский счет № , ИНН 7702070139, КПП Банка получателя 631543002, БИК Банка получателя 043601968, валюта счета российский рубль. В период с июня по июль 2024 года истцом был выявлен факт блокировки расчетного счета со стороны Банка. При обращении в банк ей были даны устные разъяснения, согласно которым блокировка осуществлена в связи с подозрениями в проведении операций, связанных с криптовалютами. Однако, каких-либо уведомлений от Банка в адрес Кашбиевой Д.Т. не поступало. Уточнив исковые требования, Кашбиева Д.Т. просит обязать Банк ВТБ (ПАО) снять блокировку со счета № , принадлежащего Кашбиевой Д.Т. Истец, ответчик в судебное заседание не явились, о дате и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причин неявки суду неизвестны. В силу ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон в порядке заочного производства. Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. Как установлено судом и следует из материалов дела, Кашбиева Д.Т. является клиентом Банк ВТБ (ПАО) и владельцем расчетного счета № , открытого в Банке ВТБ (ПАО). Летом 2024 г. в период с июня по июль истцом был выявлен факт блокировки расчетного счета № со стороны Банка. Из содержания иска и пояснений представителя истца следует, что истец неоднократно обращалась в банк с целью разъяснения причин блокировки. При обращении в банк ей были даны устные разъяснения, согласно которым блокировка осуществлена в связи с подозрениями в проведении операций, связанных с криптовалютами, то есть блокировка расчетного счета была произведена на основании положений, установленных Федеральным Законом N 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Наличие в пользовании Кашбиевой Д.Т. банковской карты с расчетным счетом № , ответчиком не оспаривается, как и то, что данная карта была заблокирована. 23 апреля 2025 г. истец направила в Банк обращение, в котором просила пояснить причины блокировки, а также запросила информацию о необходимых действиях в целях разблокировки расчетного счета, № РПО № . В материалах дела имеется почтовая квитанция, подтверждающая направление обращения в банк. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 45007890160923, письмо получено адресатом 28 апреля 2025 г. Согласно части 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. В силу пункта 9 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором. Статьей 1 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В статье 4 данного федерального закона определено, что к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся, в том числе, организация и осуществление кредитными организациями внутреннего контроля; обязательный контроль. В соответствии с пункта 1 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма» подлежит обязательному контролю операция с денежными средствами или иным имуществом, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций: 1) операции с денежными средствами в наличной форме: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме; покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет; 2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию; 3) операции по банковским счетам (вкладам): открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме; зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица, период деятельности которых не превышает трех месяцев со дня их регистрации (инкорпорации), либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия; зачисление денежных средств на счет или списание денежных средств со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий; 4) иные операции с движимым имуществом: помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий или иных ценностей в ломбард; выплата физическому или юридическому лицу страхового возмещения или получение от физического или юридического лица страховой премии по видам страхования, указанным в подпунктах 1 - 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга); купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий; получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре; передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры; выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, филиалами иностранных банков, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа; 5) операции с цифровыми финансовыми активами; 6) операция с наличными и (или) безналичными денежными средствами по покупке физическим лицом у кредитной организации и (или) продаже физическим лицом кредитной организации инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов; 7) операция с наличными и (или) безналичными денежными средствами по покупке индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом у кредитной организации и (или) продаже индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом кредитной организации драгоценных металлов в слитках, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов. В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Согласно пункту 3 статьи 7 вышеуказанного Закона, в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях и (или) действиях независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, предусмотренным статьей 6, пунктом 6 статьи 7.4 и пунктом 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона. В указанные сведения включается имеющаяся информация о бенефициарном владельце. Согласно подпункта 6 пункта 1 статьи 7 вышеуказанного Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны также применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктами 4 и 5 статьи 7.4 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, решения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня, следующего за днем применения указанных мер по замораживанию (блокированию), в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а для организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 настоящего Федерального закона, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций. Банком России в письме от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» даны разъяснения, что следует относить к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов. Согласно разъяснениям к сомнительным операциям могут быть отнесены, в том числе, систематическое снятие клиентами со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок. В соответствии с пунктом 9 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Как следует из представленной истцом в материалы дела выписки за период с 21 июня 2024 г. по 08 июля 2024 г. по счету № , принадлежащего истцу, на данный счет 24 июня 2024 г. поступило 200 000 руб. и 600 000, в тот же день были переведены на собственный счет через СБП следующие суммы: 250 000 руб., 176 000 руб., 174 000 руб., снято наличными 200 000 руб., 25 июня 2024 г. поступило 500 000 руб. и 344 000 руб., из них в тот же день переведены на собственный счет через СБП 141 000 руб., 100 000 руб., 303 096 руб., снято наличными 300 000 руб., 27 июня 2024 г. поступило 480 000 руб., снято наличными в тот же день 350 000 руб., переведено через СБП н собственный счет 130 000 руб. Таким образом, суд приходит к выводу, что у Банка ВТБ (ПАО) имелись основания отнести вышеуказанные операции поступлений, списаний и снятия наличных по счету истца, к сомнительным операциям, влекущим приостановление (блокировку) счета. Вместе с тем, согласно подпункту 9.2 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения. Как следует из материалов дела, в день приостановления или прекращения использования клиентом электронного средства платежа информация о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения, ответчиком истцу не направлена. Доказательств, подтверждающих предоставление Хасанову Р.Р. данной информации, ответчиком, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Кроме того, на письменное обращение истца от 22.04.2025 г. о разъяснении причин блокировки счета и предоставлении информации о необходимых действиях для разблокировки счета, направленное 23.04.2025 г. Почтой России с почтовым идентификатором № , и полученное ответчиком, согласно отслеживанию почтового отправления сайта Почта России, 28.04.2025 г., ответ Банка ВТБ (ПАО) отсутствует. Ответчик доказательств обратного не предоставил. Доказательств, подтверждающих уведомление истца ответчиком о причинах блокировки счета и разъяснения действий клиента для снятия блокировки по счету иным способом ответчиком в суд не представлено. Руководствуясь статьей 4 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), статьями 6, 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статьями 845, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, и исходя из того, что блокировка банковской карты истца без получения соответствующего решения органа финансового мониторинга является неправомерной, в связи с чем действия ответчика по блокировке банковской карты истца нельзя признать законными. Ответчиком не доказана правомерность и обоснованность действий по приостановлению операций по принадлежащей истцу банковской карте, в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, позволяющие применить пункт 10 статьи 7, часть 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. В связи с чем, суд приходит к выводу, что блокировка счета произведена без надлежащего оформления, ответчиком не представлено доказательств направления сведений в Росфинмониторинг, получения от Росфинмониторинга предписания о продолжении блокировки. Кроме того, отсутствуют доказательства обращений ответчика к клиенту (истцу) с просьбой о предоставлении необходимых объяснений об операциях, что прямо рекомендуется Законом № 115-ФЗ и Центральным Банком. Таким образом, поскольку Банком надлежащим образом не исполнена обязанность по уведомлению истца о блокировке счета с указанием причины, на обращение истца о причинах блокировки ответ не представлен, а также с учетом того, что с момента блокировки счета прошло более одного года, данных о необходимости сохранения блокировки счета ответчиком не представлено, дальнейшее сохранение блокировки счета суд находит не обоснованным. В связи с чем, суд находит требования истца об обязании ответчика снять блокировку со счета № , принадлежащего ей, подлежащими удовлетворению. При обращении в суд с исковым заявлением, истец был освобожден от уплаты государственной пошлины. Сумма государственной пошлины в размере 3 000 руб. подлежит взысканию с Банк ВТБ (ПАО). Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Кашбиевой Д. Т. к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, удовлетворить. Обязать Банк ВТБ (ПАО) снять блокировку со счета № , принадлежащего Кашбиевой Д. Т. . Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) государственную пошлину в размере 3 000 рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан. Судья Г.С. Щербакова Мотивированное решение составлено 15.06.2026.