Дело № ДЕЛО № 2-86/2019 (2-1279/2018;) ~ М-1017/2018

2-86/2019 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 января 2019 года г.Давлеканово Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе: Председательствующего судьи Зайнеева Т.Р., при секретаре Пименовой И.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудакаева Р.М. к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Кудакаев Р.М. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» просит исключить его из числа лиц застрахованных по Договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенному между ООО «Русфинансбанк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», и взыскать с Ответчиков сумму уплаченную по договору добровольного страхования в размере 120043 рубля 03 копейки, сумму неустойки в размере 72025 рублей 82 копейки, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей и судебные расходы в размере 11300 рублей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ он приобрел в кредит, предоставленный ПАО «Русфинансбанк», автомобиль. При заключении кредитного договора, под угрозой отказа в выдаче кредита, были навязаны дополнительные услуги на сумму 120043 рубля 03 копейки, выраженные в присоединении Договору о групповом добровольном страховании жизни и здоровья от несчастного случая и болезней, заключенному ООО «Русфинансбанк» с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Зная о своем праве, закрепленном в п. 1 Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ . № _У « О минимальных(стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, а также закрепленном в статье 32 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», ДД.ММ.ГГГГ он направил в ООО «Русфинансбанк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заявление о расторжении договора страхования. В установленный законом 10-дневный срок суммы страхования ей не возвратили. Истец Кудакаев Р.М. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представил заявление, просил рассмотреть в его отсутствие. Представители ответчиков ООО «Русфинансбанк», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ответчиками суду представлены отзывы, рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии вышеуказанных лиц. Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который должен отвечать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. В силу ч.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). На основании п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. По смыслу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Как следует из пунктов 1, 5-8, 10 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854/У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленное по соглашению сторон, ноне позднее срока, определенного в соответствии с п.1 настоящего Указания. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователя страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе добровольного страхователя. Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. Судом установлено, что дата между Кудакаевым Р.М. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № -Ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 615 560 рублей 56 копеек, сроком на 60 месяцев. Пунктом 9.1.4 указанного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. При совершении кредитной сделки Банком предложена заемщику дополнительная услуга по программе страхования жизни и страхования от несчастных случаев по Договору группового страхования, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Сумма страховой премии составила 120034 рубля 31 копейка, которая была оплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ согласно лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Кудакаев Р.М. обратился в ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате платы за данный вид услуги. Ответчиками данная претензия были получены, и оставлено без удовлетворения. Договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора. Судом установлено, и подтверждается материалами дела и не оспаривается тот факт, что истец обратился к ответчикам с заявлением в срок о возврате страховой премии в установленный законом 14-дневный срок. Однако ответчик обязанность по возврату страховой премии в установленный договором срок не произвел. Оценив предоставленные доказательства в их совокупности, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о возврате страховой премии в размере 120034 рубля 31 копейка. Согласно п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие прав потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Из смысла п.2 ст.428 ГК РФ, а также положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что заявление присоединения к коллективному договору страхованию должен соответствовать закону, иным правовым актам, а также не лишать присоединившуюся сторону прав, обычно представляемых по договорам такого вида, либо содержать другие явно обременительные для такой стороны условия, которые исходя из своих разумно принимаемых интересов не приняли бы при наличии возможности участвовать в определении условий договора. В соответствии со ст.782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. В силу ст.32 Закон РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Доказательств наличия каких-либо реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования в материалы дела не представлено. В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Как следует из ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Учитывая, что в данном случае истец отказался от договора добровольного страхования до истечения четырнадцати календарных дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая не произошло, то истец имел право на возврат платы за страхование. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При определении размера морального вреда, подлежащего компенсации, суд учитывает характер причиненных нравственных страданий, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, а также учитывает принципа разумности и справедливости. С учетом фактических обстоятельств, требований разумности и справедливости взыскать с ответчика в пользу истца в размере 500 рублей. В соответствии с ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя(исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы. В силу п.46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. №17»О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд, Решил: Исковые требования Кудакаева Р.М. к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей удовлетворить частично. Взыскать ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Кудакаева Р.М. сумму по договору добровольного страхования в размере 120043 ру3 копейки. Взыскать ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Кудакаева Р.М. сумму неустойки в размере 72025 рублей 82 копейки. Взыскать ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Кудакаева Р.М. штраф в размере 50 % от суммы <данные изъяты> Взыскать ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Кудакаева Р.М. компенсацию морального вреда в размере 500 рублей. Взыскать ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 11300 рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Давлекановский районный суд Республики Башкортостан. Судья: подпись. Копия верна. Судья: Т.Р.Зайнеев Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-86/2019 Давлекановского районного суда РБ