Дело № ДЕЛО № 2-122/2020 (2-2021/2019;) ~ М-1961/2019

Дело № 2-122/2020 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Мелеуз 23 января 2020 г. Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Маликовой А.И. при секретаре судебного заседания Сиротиной Е.С. с участием ответчика Кривчикова И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кривчикову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало следующее. <дата обезличена> ПАО «Совкомбанк» и Кривчиков И.И. заключили кредитный договор <№> , в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 29,9% годовых. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на <дата обезличена> образовалась задолженность в размере ... рублей, в том числе просроченная ссуда ... рублей, просроченные проценты ... рублей, проценты по просроченной ссуде ... рублей, неустойка по ссудному договору ... , неустойка на просроченную ссуду ... рублей, комиссия за СМС-информирование 149 рублей. Просил взыскать с Кривчикова И.И. задолженность по кредитному договору в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Кривчиков И.И. с иском не согласился. Суду пояснил, что его никто не информировал о том, что при получении кредита наличным способом будет действовать повышенная процентная ставка. Договор не читал, так как он написан мелким шрифтом. Кроме того, в договоре допущена ошибка в написании фамилии – записано «Кричиков» вместо «Кривчиков». Эту ошибку исправили позднее, но экземпляра исправленного договора у него нет. Заключение кредитного договора и получение денежных средств не оспаривает. Платил кредит до тех пор, пока работал. Продолжать выплаты не может, так как по состоянию здоровья вынужден был уволиться. Является военным пенсионером. Просил снизить неустойку и проценты. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4). В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и Кривчиковым И.И. (заемщик) заключен договор потребительского кредита <№> о предоставлении кредита в сумме ... рублей на срок 36 месяцев и открыт банковский специальный счет, на который перечислена сумма кредита. Согласно условиям договора процентная ставка установлена 19,9%. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его представления устанавливается в размере 29,9% годовых. Неотъемлемой частью договора являются Общие условия договора потребительского кредита. Из письма представителя ПАО «Совкомбанк» следует, что в договоре допущена ошибка в фамилии заемщика, записано «Кричиков», в соответствии с паспортом заемщика следует считать верной фамилию «Кривчиков». Кроме того, в расшифровке подписи в договоре заемщик указывает верную фамилию. Заключение договора и получение кредита Кривчиков И.И. в судебном заседании не оспаривал и пояснил, что денежные средства сразу же обналичил. Ознакомление с условиями договора потребительского кредита подтверждается собственноручной подписью Кривчикова И.И. на каждом листе документа, которые ответчик также не оспаривал. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 2 ст. 819, ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно согласно графику гашения. Последний платеж подлежит уплате <дата обезличена> В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых. В нарушение требований закона и условий договора Кривчиков И.И. гашение кредита и уплату процентов осуществлял ненадлежащим образом, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей, последний платеж внесен в <дата обезличена> года, что усматривается из выписки по лицевому счету и расчета исковых требований. <дата обезличена> в адрес заемщика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредитования. Данное требование истца было оставлено ответчиком без удовлетворения. По заявлению истца мировым судьей судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> РБ вынесен судебный приказ о взыскании с Кривчикова И.И. задолженности по кредитному договору, который был отменен <дата обезличена> в связи с поступившими возражениями от ответчика. Согласно представленному истцом расчету задолженность Кривчикова И.И. по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет ... рублей, в том числе просроченная ссуда ... рублей, просроченные проценты ... рублей, проценты по просроченной ссуде ... рублей, неустойка по ссудному договору ... рублей, неустойка на просроченную ссуду ... рублей, комиссия за СМС-информирование 149 рублей. Указанные расчеты являются арифметически верными и ответчиком не опровергнуты. В связи с чем, требования о взыскании сумм кредита и процентов суд находит подлежащими удовлетворению. Размеры заявленных неустоек ... рублей и ... рублей суд находит несоразмерными последствиям нарушения обязательства. Также суд учитывает, что неустойка (штраф, пеня) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд принимает во внимание, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 20% годовых превышал средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам на момент заключения договора. Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размеры неустоек до 10000 рублей. В связи с чем в силу вышеназванных норм права требования истца подлежат удовлетворению частично. В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кривчикову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Кривчикова И.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования <№> от <дата обезличена> в размере 254945,06 рублей, в том числе просроченная ссуда 190899,87 рублей, просроченные проценты 41293,21 рублей, проценты по просроченной ссуде 12602,98 рублей, неустойка по ссудному договору и на просроченную ссуду 10000 рублей, комиссия за СМС-информирование 149 рублей. Взыскать с Кривчикова И.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6068,94 рублей. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд РБ в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 24 января 2020 г. Председательствующий судья: А.И. Маликова Копия верна. Председательствующий судья: А.И. Маликова