Дело № ДЕЛО № 2-1553/2024 ~ М-1391/2024

Дело № 2-1553/2024 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Мелеуз 4 сентября 2024 года Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аверьяновой Е.В. при секретаре судебного заседания Магизовой З.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кунакасовой Раушании Фаритовне о взыскании задолженности по кредитной карте, УСТАНОВИЛ: Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, обосновав его тем, что 30 октября 2021 г. между банком и ответчиком Кунакасовой Р.Ф. был заключен договор кредитной карты <№> , согласно которому банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте может быть изменен банком в одностороннем порядке в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Кунакасова Р.Ф. была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Кунакасовой Р.Ф. счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 23 января 2023 г. направил требование о востребовании суммы задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Задолженность Кунакасовой Р.Ф. на дату направления в суд искового заявления составляет 181072,03 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 150984,73 рублей, просроченные проценты в размере 28818,15 рублей, штрафные проценты в размере 1269,15 рублей. В связи с изложенным АО «Тинькофф банк» просит взыскать с Кунакасовой Р.Ф. сумму задолженности по кредитному договору за период с 30 октября 2021 г. по 22 января 2023 г. в размере 181072,03 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4821 рубль. В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф банк» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. Ответчик Кунакасова Р.Ф. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела. В соответствии со статьями 167, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. На основании пункта 1 и пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит может быть предоставлен в форме овердрафта в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. По смыслу действующего законодательства, под овердрафтом понимается снятие денежных средств с банковского счета с превышением баланса остатка денежных средств на счете. Такое снятие создает отрицательный баланс на счете и означает, что банк предоставляет кредит клиенту. Таким образом, договор овердрафта по своей правовой природе является договором смешанного типа, включающим в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора между держателем карты и банком. Такой договор должен содержать все существенные условия кредита, а именно: лимит овердрафта, срок его погашения, процентную ставку за пользование овердрафтом. В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из материалов дела следует, что 30 октября 2021 г. между АО «Тинькофф банк» и Кунакасовой Р.Ф. в соответствии с требованиями статьей 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно - акцептной форме заключен договор кредитной карты, по тарифному плану ТП 7.10 (Рубли РФ). При заключении договора Кунакасова Р.Ф. была ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского облуживания и Тарифами, уведомлена о полной стоимости кредита при полном использовании лимита, что подтверждается ее подписью в соответствующих графах заявления. Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф банк» плата за обслуживание 590 рублей; комиссия за снятие наличных и операций, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб. Согласно разделу 5 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт размер установленного лимита овердрафта сообщается банком клиенту и может быть изменен банком в одностороннем порядке. Информация об изменении лимита овердрафта банк предоставляет клиенту посредством дистанционного обслуживания. Клиент вправе отказаться от лимита овердрафта, направив в банк соответствующее заявление и погасив имеющуюся задолженность по договору расчетной карты. Из выписки по счету по договору <№> следует, что Кунакасова Р.Ф. 31 октября 2021 г. активировала кредитную карту, после этого неоднократно совершала по ней расходные операции. При этом обязательства по погашению кредитной задолженности исполняет ненадлежащим образом, в результате за период с 24 мая 2022 г. по 24 мая 2024 г. Банком начислялись штрафы. Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В связи с неисполнением обязательств по договору кредитной карты банк направил Кунакасовой Р.Ф. 23 января 2023 г. требование о погашении задолженности и расторжении договора. Данное требование ответчиком не исполнено. 28 декабря 2023 г. Банком принимались меры к взысканию задолженности в порядке приказного производства. На основании определения мирового судьи судебного участка № 4 по Мелеузовскому району и г. Мелеузу от 3 апреля 2024 г. ранее вынесенный судебный приказ от 15 января 2024 г. в отношении должника Кунакасовой Р.Ф. отменен. Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Кунакасовой Р.Ф. по договору кредитной карты составляет 181072,03 рублей, в том числе просроченный основной долг - 150984,73 рублей, просроченные проценты - 28818,15 рублей, штрафные проценты - 1269,15 рублей. Расчет проверен судом и признан верным. Сумма задолженности ответчиком не оспорена, доказательств погашения долга либо наличия иного размера задолженности суду не представлено. При установленных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере подлежат удовлетворению. Исходя из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, период просрочки, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма штрафа в размере 1269,15 руб. является соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает. В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4821 рубль. Руководствуясь статьями 194-198, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кунакасовой Раушании Фаритовне о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить. Взыскать с Кунакасовой Раушании Фаритовны, (паспорт ... ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты <№> в размере 181072 рублей 03 коп. Взыскать с Кунакасовой Раушании Фаритовны, (паспорт ... ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4821 рубль. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение изготовлено председательствующим судьей на компьютере в совещательной комнате. Решение принято в окончательной форме 5 сентября 2024 года. Председательствующий судья Е.В. Аверьянова ... ...