Дело № ДЕЛО № 2-1609/2022 ~ М-565/2022

Дело№2-1609/2022 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 июня 2022 года город Уфа Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Моисеевой Г.Л., при секретаре Мухтаровой Э.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Камаевой А.Р. , Камаевой Н.М. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, у с т а н о в и л: АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Камаевой А.Р. , Камаевой Н.М. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, мотивируя тем, что договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении на получение карты (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте). В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно п. 2 ст. 432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление на получение карты, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя клиента банковский счет № , а также предоставил кредит клиенту, перечислив указанные выше денежные средства в размере суммы кредита, а именно 349 156,06 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 201 148,73 руб., сформировав и направив ей Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ . Задолженность по Договору о карте в полном объеме до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 201148,73 руб. Истцу стало известно, что Камаев Р.Ш. умер ДД.ММ.ГГГГ . Сумма неисполненных обязательств Камаева Р.Ш. перед банком составляет 201148,73 руб. На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с Камаевой А.Р., Камаевой Н.Р. задолженность по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 201148,73 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5211,,49 руб. Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о дне и времени рассмотрения дела, извещенный надлежащим образом, на судебное заседание не явился. Заявлено ходатайство о рассмотрении в отсутствии представителя. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. Ответчики Камаева А.Р., Камаева Н.М. в судебном заседании просили применить срок исковой давности, в иске отказать, также пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ ими подано заявление в банк, где они сообщили о том, что Камаев Р.Ш. умер. Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее ( п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2). В силу п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Камаевым Р.Ш. был заключен кредитный договор № . Клиент обратился в ФИО1 с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ , на основании заявления Камаева Р.Ш., между банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" в рамках которого банк открыл ответчику счет N № , выпустил и выдал ответчику банковскую карту, сумма кредита 349156,06 руб., Договор заключен в офертно-акцептной форсе на основании заявления Камаева Р.Ш. о предоставлении ему потребительского кредита. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету, и не отрицалось ответчиком в судебном заседании. Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, за ним сложилась задолженность, в связи с чем АО "Банк Русский Стандарт" потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 201148,73 руб., направив в адрес ответчика Заключительный счет-выписку, сформированную ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ . В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору у него образовалась задолженность в размере 201 148,73 руб., из которых: суммы непогашенного кредита в размере 190743,19 руб.; суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере 9705,54 руб.; суммы комиссий 0 руб.; комиссия за SMS-услугу в размере 0,00 руб., плата за пропуск минимального платежа в размере 700,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Камаев Р.Ш умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-АР № от ДД.ММ.ГГГГ . В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества. В п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в качестве таких действий, в частности, могут выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания). Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. В п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника. Как следует из наследственного дела N № , наследником после смерти Камаева Р.Ш., принявшим наследство путем подачи заявления нотариусу, является его жена Камаева Н.М. Наследственное имущество состоит из жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> . Также наследником является дочери умершего Камаева Р.Ф. - Камаева А.Р., Камаева З.Р., от которых имеются заявления об отказе от доли на наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ отца Камаева Р.Ш. от ДД.ММ.ГГГГ , зарегистрированные в реестре за № , № . Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ , выданной Администрацией СП Юматовский сельсовет МР Уфимский район РБ, Камаев Р.Ш., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерший ДД.ММ.ГГГГ , постоянно до своей смерти проживал по адресу: <адрес> ,и вместе с ним ко дню его смерти проживали: Камаева Н.М. – жена, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Камаева З.Р. – дочь, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Камаева А.Р. – дочь, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Абсаттаров М.Р. – пасынок, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Камаева А.Д. – внучка, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ , собственником жилого дома по адресу: <адрес> , является Камаева Н.М. Таким образом, наследником после смерти Камаева Р.Ш. является его супруга Камаева Н.М. Сам по себе факт несения бремени содержания имущества по адресу: № /5, ответчиком Камаевой Н.М. не оспаривался. Следовательно, фактическое принятие ответчиком Камаевой Н.М. наследства после смерти Камаева Р.Ш. влечет для нее обязанность по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Ответчиками в судебном заседании заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности. В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации). С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК Российской Федерации). Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ ) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Условиями кредитного договора и графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, предусмотрено ежемесячное погашение кредита и оплаты процентов в суммах, указанных в графике, а сам кредит был предоставлен до ДД.ММ.ГГГГ . Как следует из материалов дела и не представлено доказательств обратного, ДД.ММ.ГГГГ должнику Камаеву Р.Ш. было направлено уведомление о том, что срок договора заканчивается и требование обеспечить полное погашение кредита и процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ . ДД.ММ.ГГГГ является датой начала течения срока исковой давности о возврате задолженности по кредитному договору. Срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ . С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ . С требованиями о погашении задолженности Банк к ответчикам Камаевой Н.М., Камаевой А.Р. ранее не обращался, доказательств обратного суду не представлено. Кроме того, согласно заявлению, представленного ответчиками, Камаева А.Р. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк, в котором пояснила, что Камаев Р.Ш. умер ДД.ММ.ГГГГ , задолженность по договору № вносить отказываются в связи с отсутствием денежных средств, заявление принято сотрудником банка ДД.ММ.ГГГГ , рег. № . На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме ввиду пропуска срока исковой давности. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Камаевой А.Р. , Камаевой Н.М. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования отказать. Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд РБ в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме. Судья Г.Л. Моисеева