Дело № ДЕЛО № 2-99/2026 (2-1209/2025;) ~ М-1159/2025

дело №2-99/2026 УИД № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации п.Чишмы 20 января 2026 года Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Зиангировой Э.Д., при секретаре судебного заседания Юсуповой Ф.А. , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Маликовой А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Маликовой А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ «Банк ВТБ» и Маликова А.Р. заключили кредитный договор №V621/2362-0000397, согласно условиям которого банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 4 150 000 руб. на срок 84 месяцев с взиманием за пользование кредитом 25% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно. Кредитный договор состоит из Правил авто кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий. ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет заемщика была перечислена сумма кредита в размере 4150000 руб. Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчиком задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность заемщика перед банком по кредитному договору, с учетом снижения истцом штрафных санкций до 10 %, составила 5 126 000,43 руб., из которых: 4 082 756,29 руб. – основной долг, 1 031 114,14 руб. – проценты за пользование кредитом, 10 711,00 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, 1419 руб. – пени по просроченному долгу. В связи с чем, истец просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 126 000,43 рублей, из них: 4 082 756,29 руб. – основной долг, 1 031 114,14 руб. – проценты за пользование кредитом, 10711 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, 1419 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 59 882 рублей. Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Ответчик Маликова А.Р. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. На основании ст.167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц. Суд, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему. В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. На основании статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и Маликовой А.Р. заключен кредитный договор № № , сумма кредита или лимит кредитования установлены в размере 4 150 000 рублей, срок действия договора 84 месяца (дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ ), базовая процентная ставка на дату заключения договора составляет 26,90 % годовых. Кредит зачислен на счет Маликовой А.Р. № . Согласно п. 12 индивидуальных условий Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки 0,10 % в день от суммы невыполненных обязательств. Оформление кредитного договора осуществлялось посредством обращения клиента в банк по технологии безбумажный офис. Согласно правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), технология безбумажный офис – технология проведения операций в ВТБ -Онлайн, предусматривающая в качестве основания совершения операций Распоряжение/Заявление БП в виде электронного документа, предварительно оформленное в офисе банка при личном присутствии клиента на основании информации, сообщенной клиентом, направленное банком клиенту для подписания с использованием средства подтверждения в мобильном приложении ВТБ -Онлайн в порядке, установленном Договором ДБО. Технология безбумажный офис представляется банком при наличии технической возможности. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ -Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ -Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Кредитный договор формируется в системе « TSC Paperless FrontOffice New Frontier Group», которая в свою очередь представляет собой программное обеспечение, предназначенное для реализации технологии безбумажный офис, в том числе применяемое для целей доказательства целостности (неизменности) электронного документа, сформированного по технологии безбумажный офис, путем сопоставления хеш-суммы электронного документа, подписанного клиентом простой электронной подписью с использованием средства подтверждения в мобильном приложении, зафиксированной в протоколе работы системы « TSC Paperless FrontOffice New Frontier Group», и хеш-суммы документа, загруженного в « TSC Paperless FrontOffice New Frontier Group» для сравнения. Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО, соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего электронный документ. В соответствии с п.п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 6 апреля 2011 года электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи. В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. В силу ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 6 апреля 2011 года простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Таким образом, условие, предусмотренное ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров соблюдено. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита в полном объеме. Ответчиком не оспаривался факт получения от Банка денежных средств по кредитному договору в размере 4 150 000,00 руб., а также ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование о досрочном истребовании задолженности, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность заемщика перед банком по кредитному договору, с учетом снижения истцом штрафных санкций до 10 %, составила 5 126 000,43 руб., из которых: 4 082 756,29 руб. – основной долг, 1 031 114,14 руб. – проценты за пользование кредитом, 10 711,00 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, 1419 руб. – пени по просроченному долгу. Данные о том, что на момент рассмотрения спора Маликова А.Р. произвела оплату имеющейся задолженности, в материалах дела отсутствуют. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов. Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует требованиям законодательства и условиям кредитного договора, проверен судом, является правильным и не оспорен ответчиком. Кроме того, доказательств отсутствия ее вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ ответчиком суду не представлено. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Согласно представленным истцом расчетам размер неустойки в связи с ненадлежащим исполнением принятых обязательств по кредитному договору составил по кредитному договору: 10711,00 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, 1419,00 руб. – пени по просроченному долгу. В ходе рассмотрения дела в суде ответчик не обратился с заявлением о снижении начисленной неустойки в связи с завышенностью, не представил доказательства материального положения. Исходя из обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании неустойки в указанной сумме подлежит удовлетворению. При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 126 000,43 руб. В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 59882,00 руб. Исходя из обстоятельств дела, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Маликова А.Р. А.Р. в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 59882,00 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Банка ВТБ (ПАО) к Маликовой А.Р. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить. Взыскать с Маликовой А.Р. (паспорт № , выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по РБ) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 5 126 000,00 рублей, из них: 4 082 756,29 руб. – основной долг, 1 031 114,14 руб. – проценты за пользование кредитом, 10 711,00 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, 1419 руб. – пени по просроченному долгу; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины размере 59 882,00 рублей. Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения в Верховный Суд Республики Башкортостан через Чишминский районный суд Республики Башкортостан. Судья (подпись) Э.Д. Зиангирова Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ . Копия верна. Судья Э.Д. Зиангирова