Дело № ДЕЛО № 2-620/2026

Дело № УИД № RS0 № -91 Решение в окончательной форме изготовлено и оглашено 26.02.2026 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 26 февраля 2026 года а. Тахтамукай Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе судьи Горюновой М.С., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО3 , при участии представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО5 , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 , ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита - 2 376 000,00 рублей, срок возврата кредита-240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом - 7,8 % годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 19648 руб. Целевое использование - приобретение в собственность залогодателя предмета ипотеки -квартиры, расположенной по адресу: <адрес> , пгт. Яблоновский, <адрес> , состоящей из 2 комнат, имеющей общую площадь 66,60 кв.м., кадастровый № . Кредит в сумме 2 376 000.00 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика ФИО1 № , что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . Запись о государственной регистрации права собственности на квартиру в Едином государственном реестре недвижимости произведена за № . Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ за № . В нарушение условий закладной и кредитного договора ответчики перестали выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 385 938,85 рублей, в том числе, 2 341 450,08 рублей- задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту; 30 420,81 рублей - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 379.80 рублей - задолженность по уплате начисленных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 13 688,16 рублей - задолженность по уплате начисленных пени за не своевременную уплату основного долга. Истец просил взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в сумме 2 385 938.85 рублей 85 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 130 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> , пгт. Яблоновский, <адрес> , состоящую из 2 комнат, имеющую общую площадь 66.60 кв.м., кадастровый № , определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 651 200 рублей, что составляет 80% от ее рыночной стоимости составляющей 4 564 000 рублей, определенной в отчете об оценке № -ОТКР-С/22 от ДД.ММ.ГГГГ . Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом путем направления повесток и размещения информации на официальном сайте суда, предоставил в суд ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, настаивал на удовлетворении требований в полном объеме. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, путем направления повесток, которые возвращены в суд за истечением срока хранения и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщила. Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО5 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражал, просил установить начальную продажную цену предмета залога в размере, определенном судебной экспертизой. В порядке ст. 167 ГПК РФ суд с учетом полноты, имеющихся в деле доказательств, достаточных для рассмотрения дела по существу считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон. Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам. На основании ст. 2 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. В соответствии с ч. 1 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Из положений ст.808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 , ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита - 2 376 000,00 рублей, срок возврата кредита-240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом - 7,8 % годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 19648 руб. Целевое использование кредита - приобретение в собственность залогодателя предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> , пгт. Яблоновский, <адрес> , состоящей из 2 комнат, имеющей общую площадь 66,60 кв.м., кадастровый № (п. 12 договора) Кредит в сумме 2 376 000.00 рублей зачислен «21» июля 2021 года на счет заемщика ФИО1 № , что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов в нарушение условий кредитного договора заемщиками не производятся либо производились не в полном объеме. Из п. 13 кредитного договора следует, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/ уполномоченного кредитором лица (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по уплате процентов за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора уполномоченного кредитором лица (включительно). Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 385 938,85 рублей, в том числе, 2 341 450,08 рублей - задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту; 30 420,81 рублей - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 379,80 рублей - задолженность по уплате начисленных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 13 688,16 рублей - задолженность по уплате начисленных пени за несвоевременную уплату основного долга. ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ истцом в соответствии с подпунктом 5.4.1. пункта 5.4 Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов были направлены ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № . Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена, доказательств обратного суду не представлено. Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, составлен верно, ответчиками не оспорен. При таких обстоятельствах с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 2 385 938,85 рублей 85 коп. Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим: Согласно положениям ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 334, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В силу ч. 1, ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Согласно частям 1, 2,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В соответствии с Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными Федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ст.1); жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и следок с ним (ст.77). В силу норм Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил ГК РФ о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона (ст. 8); договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (п. 1, п. 2 ст. 10); залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст. ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (ч. 1, ч. 4 ст. 50); взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51);принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, среди прочего, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54);обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией (ч. 1 ст. 78). Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являлся залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости, который принадлежит на праве собственности ФИО1 , что подтверждается выпиской из ЕГРН. Согласно п. 11.1-11.3.1 кредитного договора, залогодатель - ФИО1 , предмет ипотеки: квартира Адрес (местоположение): Россия. <адрес> , пгт. Яблоновский. <адрес> , корпус 4 <адрес> , общая площадь: 66,60 кв.м Кадастровый/условный № , оценочная (залоговая) стоимость: 2 072 000 рублей согласно отчёту об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ . Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> . Права истца по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ . Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ за № . Истцом проведена оценка стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ № -ОТКР-С/22 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 4 564 000 руб. (л.д. 62-63). В связи с несогласием ответчиков с указанной стоимостью объекта недвижимости, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «ФЕДЕРАЛЬНОЕ БЮРО ФИО6 ЭКСПЕРТИЗЫ». Согласно заключению эксперта №С-112/2025 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта исследования - 2-х комнатная квартира (жилое помещение). <адрес> : 66,6 кв.м. Этаж: 5. Адрес: <адрес> , пгт. Яблоновский, <адрес> , кадастровый № , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 767 000 рублей. У суда отсутствуют основания сомневаться в правильности проведенной экспертизы и обоснованности выводов судебного эксперта. При разрешении спора суд считает необходимым положить в основу решения суда результаты судебной экспертизы, поскольку заключение эксперта проведено в соответствии с установленным порядком его проведения согласно ст.84 ГПК РФ, при проведении исследования использовались данные установленные судом, квалификация и уровень эксперта сомнений у суда не вызывают, заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанный в результате его вывод содержит ответы на поставленные судом вопросы, заключение эксперта проведено на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании предоставленных сторонами и собранными по делу доказательств. Указанное заключение сторонами не оспорено, ходатайств о назначении повторной или дополнительной экспертизы не заявлено. В связи с чем, начальная продажная цена должна быть установлена в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной заключением оценщика, то есть в размере 4 613 600 руб. Таким образом, с учетом совокупности изложенных и установленных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении частично требований истца ПАО Банк «ФК Открытие» об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы по настоящему делу состоят из государственной пошлины в размере 20 130 рублей, уплаченной истцом ПАО Банк «ФК Открытие» при подаче искового заявления, которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать солидарно с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: 8212 № ) и ФИО2 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: 8220 № ) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН 7706092528) задолженность по кредитному договору в размере 2 385 938,85 рублей, которая состоит из 2 341 450,08 рублей- задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту; 30 420,81 рублей - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 379.80 рублей - задолженность по уплате начисленных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 13 688,16 рублей - задолженность по уплате начисленных пени за не своевременную уплату основного долга. Взыскать солидарно с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: 8212 № ) и ФИО2 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: 8220 № ) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН 7706092528) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 130 рублей. Обратить взыскание на предмет залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> , пгт. Яблоновский, <адрес> , состоящую из 2 комнат, имеющую общую площадь 66.60 кв.м., кадастровый № , путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 613 600 рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея. Судья М.С. Горюнова