Дело № ДЕЛО № 2-2614/2025

Дело № УИД: 89RS0 № -38 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 9 декабря 2025 г. <адрес> Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Муфазалова А.Р., при секретаре судебного заседания Шнайдер О.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к Хасанову Альберту Игоревичу о признании договора страхования недействительным, УСТАНОВИЛ: СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с исковым заявлением к Хасанову А.И. о признании договора страхования недействительным в обоснование которого указав, что Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее Истец, Страховщик) и Хасанова Нурсиля Гаффаровна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (далее Хасанова Н.Г, Страхователь), ДД.ММ.ГГГГ заключили Договор страхования № MRG3676090/23 (далее Договор, Договор страхования) в соответствии с «Правилами комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила). Срок действия Договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования, что полностью соответствует положениям ст. 1, ст. 943 ГК РФ, согласно которой условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Застрахованным лицом, страхователем по договору являлся Хасанова Нурсиля Гаффаровна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Выгодоприобретателем по договору выступает БАНК ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), далее «Банк», находящийся по адресу: 191144, Россия, <адрес> корп. Лит А. При заполнении заявления на страхование, ДД.ММ.ГГГГ Застрахованное лицо (Страхователь) Хасанова Н.Г. отрицательно ответила на все вопросы об имеющихся у нее заболеваниях, в том числе, указанный в п. 16, и п. 17. При этом, подписывая заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ , Хасанова Н.Г. подтвердила, что все представленные ей данные и ответы на вопросы о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими. ДД.ММ.ГГГГ от Хасанова А.И. поступило извещение о наступлении страхового события по факту смерти Хасановой Н.Г. ДД.ММ.ГГГГ . Смерть Хасановой Н.Г. была вызвана осложнениями злокачественных новообразований правой и левой молочных желез, диагностированных до заключения Договора страхования. То есть между имевшимися у Застрахованного лица до заключения Договора страхования ( ДД.ММ.ГГГГ ) заболеваниями - Раком левой и правой молочных желез и причиной смерти имеется прямая причинно-следственная связь. Следовательно, до даты заполнения заявления на страхования и заключения Договора страхования Страхователь имел ряд заболеваний, но при заключении Договора страхования сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления (страхового риска). Истец просит: признать договор о комплексном ипотечном страховании № MRG3 676090/23 недействительным; взыскать с Ответчика расходы по оплате государственной пошлины. Стороны на судебное заседание при надлежащем извещении не явились. В связи с изложенным, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в заочном порядке. Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему. Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 ГК РФ). Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования. Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Пунктом 2 статьи 944 ГК РФ определено, что если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Согласно пункту 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ. В соответствии с пунктом 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в пункте 99 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Судом установлено, что Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» и Хасанова Нурсиля Гаффаровна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ заключили Договор страхования № MRG3676090/23 в соответствии с «Правилами комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ . Срок действия Договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования, что полностью соответствует положениям ст. 1, ст. 943 ГК РФ, согласно которой условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Застрахованным лицом, страхователем по договору являлся Хасанова Нурсиля Гаффаровна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Выгодоприобретателем по договору выступает Банк ВТБ ПАО, далее «Банк», находящийся по адресу: 191144, Россия, <адрес> корп. Лит. А. В соответствии с п. 3.3 Договора страхования По настоящему Договору страховыми случаями по личному страхованию являются: «Смерть застрахованного лица и установление застрахованному лицу инвалидности 1, 2 группы, произошедшее в том числе в результате болезни» (п. 9 ст. 20 Правил Страхования) При этом согласно ст. 4 Правил страхования болезнь (заболевание) - любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или утрату трудоспособности в соответствии с условиями Правил. В соответствии с условиями Договора страхования Договор заключается на основании полностью заполненного письменного заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью Договора страхования (Заявление на страхование). Страхователь или его представитель обязаны сообщить Страховщику в Заявлении на страхование все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. При этом существенными признаются по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в Заявлении на страхование, настоящем Договоре или в его письменном запросе. При заполнении заявления на страхование, ДД.ММ.ГГГГ Застрахованное лицо (Страхователь) Хасанова Н.Г. отрицательно ответила на все вопросы об имеющихся у нее заболеваниях, в том числе, указанные в п. 16, и п. 17. При этом, подписывая заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ , Хасанова Н.Г. подтвердила, что все представленные ей данные и ответы на вопросы о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими. Согласно представленным медицинским документам, а именно копии медицинского свидетельства о смерти Серия 80 № от ДД.ММ.ГГГГ : «ФИО умершей Хасанова Нурсиля Гаффаровна, ДД.ММ.ГГГГ г.р... . Дата смерти ДД.ММ.ГГГГ , 12 час. 28 мин... . Смерть произошла от заболевания. Причина смерти установлена врачом, только установившим смерть (врач терапевт-участковый). Причины смерти: I а) Синдром распада опухоли; б) Рак нижневнутреннего квадранта молочной железы, в) -, г) -...». Согласно представленным медицинским документам, а именно копии вьшиски из амбулаторной карты № со штампом ГБУЗ РБ «ГКБ № ПО № <адрес> » от ДД.ММ.ГГГГ : «ФИО пациента Хасанова Нурсиля Гаффаровна, ДД.ММ.ГГГГ г. <адрес> обращений в медицинскую организацию за последние пять лет: ДД.ММ.ГГГГ - Злокачественное новообразование молочной железы неуточненной части.. . ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ - Злокачественное новообразование нижне-наружного квадранта молочной железы.. . ДД.ММ.ГГГГ - Остеохондроз позвоночника у взрослых.. . ДД.ММ.ГГГГ Злокачественное новообразование соска и ареолы молочной железы.. .3 0.06.2020 - Злокачественное новообразование молочной железы, выходящее за пределы одной и более вьппеуказанных локализаций.. . ДД.ММ.ГГГГ - Цервикалгия.. . ДД.ММ.ГГГГ - Постменопаузный атрофический вагинит.. . ДД.ММ.ГГГГ - Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности.. . ДД.ММ.ГГГГ - Злокачественное новообразование верхненаружного квадранта молочной железы.. .». Согласно представленным медицинским документам, а именно выписке из медицинской карты амбулаторного больного со штампом ГБУЗ ЯНАО «Тазовская ЦРБ»: ФИО больного Хасанова Нурсиля Гаффаровна, ДД.ММ.ГГГГ г.р... . ДД.ММ.ГГГГ Злокачественное новообразование нижне-наружного квадранта молочной железы. ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ - Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. ДД.ММ.ГГГГ - Адгезивный капсулит плеча. ДД.ММ.ГГГГ - Постхолецистэктомический синдром.. . ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ - Поражение межпозвоночных дисков поясничного и других отделов с радикулопатией.. . ДД.ММ.ГГГГ - Полиневропатия, вызванная другими токсическими веществами.. . ДД.ММ.ГГГГ - Артериит неуточненный.. . ДД.ММ.ГГГГ - Постменопаузный атрофический вагинит.. . ДД.ММ.ГГГГ - Миопия.. . 3 0.12.2022 - Хронический поверхностный гастрит.. .». Согласно представленным медицинским документам, а именно копии протокола ПЭТ/КТ всего тела с 18Г-ФДГ со штампом ЧУЗ «Центральная клиническая больница «РЖД-Медицина» от ДД.ММ.ГГГГ : «Хасанова Нурсиля Гаффаровна, ДД.ММ.ГГГГ г. <адрес> : Сг левой молочной железы T2N1M1. РМЭ от ДД.ММ.ГГГГ . 6 курсов ПХТ от 05.2017. В процессе ГТ. Цель исследования: выявление прогрессирования.. . Область грудной клетки: Молочные железы - слева удалена. В молочной железе справа в нижне-наружном квадранте отмечается появление образования 31x22мм, с тяжами по периферии, с накоплением контрастного препарата и 18Г-ФДГ SUVmax 7,3. В верхне-наружном квадранте отсев (интрамаммарный лимфоузел?) 6мм, без накопления 18Р-ФДГ SUVmax 3,3. В структуре железы микрокальцинаты. Вероятно, вторично пораженные правые подмышечные лимфоузлы I-II уровней, интерпекторальный лимфоузел до 6мм, с накоплением SUVmax 7,3 SUVmax 2,8 (ранее до 4,5мм, без гиперметаболизма)... Заключение: в сравнении с ПЭТ/КТ от ДД.ММ.ГГГГ : появление гиперметаболического образования правой молочной железы в нижне-наружном квадранте с отсевами в тот же и верхне-наружный квадрант, рекомендована морфологическая верификация; увеличение размеров и метаболизм правых подмышечных лимфоузлов I-П уровней и интерпекторального лимфоузла - вероятно, вторичное поражение». Согласно представленным медицинским документам, а именно копии протокола ультразвукового исследования молочных желез со штампом ГБУЗ ЯНАО «Тазовская центральная районная больница» от ДД.ММ.ГГГГ : «ФИО пациентки Хасанова Н.Г., 56 г.. . Дополнительные данные: в правой молочной железе на 12 часах ближе к ареоле определяется анэхогенная структура, пристеночно гиперэхогенное включение (не исключается кальцинат?) с четким ровным контуром, размерами 3,5x2,Змм, аваскулярная при ЦДК.. .». Согласно представленным медицинским документам, а именно копии заключения ВК о профессиональной пригодности гражданина, направляемого на МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ со штампом ГБУЗ ЯНАО «Тазовская ЦРБ»: «Хасанова Нурсиля Гаффаровна, ДД.ММ.ГГГГ г. <адрес> работы: Тазовская центральная районная больница, занимаемая должность на момент направления на МСЭ медицинская сестра.. . Диагноз: ЗНО левой молочной железы T2N1M0 II ст., III клиническая группа. Состояние после комбинированного лечения, РМЭ по Маддену слева, 6 курсов АПХТ, ХБС1.. . ИГХ ДД.ММ.ГГГГ : Инфильтрирующая протоковая карцинома молочной железы умеренной степени злокачественности.. . Анамнез заболевания: образование выявила самостоятельно ДД.ММ.ГГГГ , после обращения по месту жительства, направлена в ГБУЗ Республиканский клинический онкологический диспансер М3 РБ. Трепанбиопсия ДД.ММ.ГГГГ : Инфильтрирующая протоковая карцинома молочной железы умеренной степени злокачественности.. . ДД.ММ.ГГГГ вьшолнена мастэктомия радикальная по Маддену слева.. . Далее рекомендовано и выполнено 6 курсов АПХТ.. . После завершения АПХТ проводилось стандартное диспансерное наблюдение.. . ». Таким образом, смерть Хасановой Н.Г. наступила от полиорганной недостаточности и раковой интоксикации (синдрома распада опухоли), как осложнения терминальной стадии злокачественного новообразования молочных желез (аутопсия. Согласно представленным медицинским документам и клинико-инструментальным данным (жалобам, симптомам, результатам обследований) у гр-ки Хасановой Н.Г. на момент заключения Договора страхования ( ДД.ММ.ГГГГ ) было морфологически установлено (и проведено комплексное лечение) Злокачественное новообразование левой молочной железы, а также было заподозрено (по данным ПЭТ КТ от ДД.ММ.ГГГГ отмечены признаки гиперметаболического образования правой молочной железы в нижне-наружном квадранте с отсевами в тот же и верхне-наружный квадрант, рекомендована морфологическая верификация), а потом и установлено в июле 2023 года злокачественное новообразование правой молочной железы. Из вышеуказанных документов усматривается, что смерть Хасановой Н.Г. была вызвана осложнениями злокачественных новообразований правой и левой молочных желез, диагностированных до заключения Договора страхования. То есть между имевшимися у Застрахованного лица до заключения Договора страхования ( ДД.ММ.ГГГГ ) заболеваниями - Раком левой и правой молочных желез и причиной смерти имеется прямая причинно-следственная связь. Следовательно, до даты заполнения заявления на страхования и заключения Договора страхования Страхователь имел ряд заболеваний, но при заключении Договора страхования сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления (страхового риска). Кроме того, в соответствии со ст. 53 Правил, если после заключения Договора страхования Страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование Страхователь (Застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации. Одним из условий заключения договора страхования, а также одной из обязанностей страхователя является предоставление им всех известных сведений по обстоятельствам, имеющим существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. В силу п. 5 ст. 71 Правил страхования Страховщик имеет право требовать признания Договора страхования недействительным в порядке, предусмотренном законодательством РФ, если после заключения Договора будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба (убытков) от наступления страхового случая. Существенными, во всяком случае, признаются обстоятельства, оговоренные в Договоре страхования и/или в письменном запросе Страховщика. В соответствии с п. 5 ст. 72 Правил страхования Страхователь обязан при заключении и в период действия Договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска. Соответственно, страховщик не знал об обстоятельствах, не сообщенных страхователем, в том числе поскольку у страховщика не было оснований сомневаться в добросовестности страхователя, поскольку предполагается добросовестность и разумность действий участников гражданских правоотношений. Согласно Пункту 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Пунктом 2 ст. 179 ГК РФ разъяснено, что обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Как следует из п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. Таким образом, поскольку страхователем были указаны заведомо ложные сведения об обстоятельствах, определенно оговоренных страховщиком в стандартной форме в заявлении на страхование, о которых страховщику не было известно и не должно было быть известно, суд приходит к выводу о том, что данное обстоятельство свидетельствует о заключении договора страхования без получения сведений, имеющих существенное значение, что в силу пункта 2 статьи 179 ГК РФ влечет признание его недействительным. В соответствии со ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная государственная пошлина в размере 20 000 рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: исковые требования Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ИНН 7705042179) к Хасанову Альберту Игоревичу (паспорт 7421 078832) о признании договора страхования недействительным удовлетворить. Признать Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № MRG3676090/23, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и Хасановой Нурсилей Гаффаровной недействительным. Взыскать с Хасанова Альберта Игоревича в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 000 руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья А.Р. Муфазалов